貸款經紀人興起!專業規劃顧問幫你釐清盲點

在這金融業發達的年代,民眾取得資金的管道愈來愈多,卻也容易在各家銀行的眾多方案中迷失。除了挨著一家一家銀行詢問,有沒有更快解決的方法呢?在金融服務業中,現今有個新名詞,叫做「貸款經紀人」(Loan Broker),即是貸款規劃顧問。

許 多先進國家已發展「貸款經紀人」行業許久,如美國、英國、澳洲、紐西蘭、新加坡等等;而在台灣,民眾較為所熟悉的是「房仲業」,其實兩者性質頗為相似。要 買房子的人,可以自己一間一間的去找,也可以透過房屋仲介,依照客戶開出的條件,找到他心中理想條件的房子。「貸款經紀人」也是扮演這樣的角色,依照申請 人希望的貸款額度、每月月付金等條件,去找到適合他們的銀行和方案,而且不僅是貸款,債務處理等財務相關問題也是包含其服務項目之中。

在 台灣的「貸款經紀人」之中,OK忠訓國際是擁有十餘年歷史的領導品牌,創辦人陳訓弘年輕時曾經身陷無法貸款的窘境,因此深知民眾在跟銀行交涉時常位居弱 勢,因不諳貸款細則而失敗受挫,進而興起創業念頭。於是他一步一步瞭解各大銀行的借貸規則,累積出一套貸款經驗,後來集結專業團隊自行研發出「專利數位貸 款平台」,將服務的百萬人次資料,進行大數據分析,同時每一位客戶平均四位以上專業人員服務,平均每月服務超過7500人,用心做到專業分工、專人專責的 服務,可以快速精準的找到合適的銀行方案,進一步協助客戶進行申請貸款及債務處理。甚至原本不符合銀行貸款條件的客戶,也能從根本的信用培養、正確觀念的 教育,做一個全面規劃與養成,進而協助解決財務問題。

然而,大多數民眾並不清楚這樣的行業,以及它所提供的協助。一般對申請貸款的既定印 象是:找一間銀行申請,填寫及繳交相關資料,然後就等銀行發落。實際上並非這麼簡單,有許多審核流程及銀行規則影響著結果,像是附加哪些資料可以使自己加 分,如勞保異動明細表;或是一些財務習慣會讓自身條件扣分,如存簿結餘金額至百位數……等等,許多人並不清楚,也不太會注意到這些細節,因此在被退件後感 到困惑,且銀行並不會告知申請人被退件的原因,使得民眾常會迷失在「送件銀行卻又屢次遭退」的循環迴圈之中,而每一次的申辦,都會在明載個人或企業與所有 銀行往來信用紀錄的聯徵紀錄上增加一筆註記,更嚴重的是,只要三個月內重覆查詢超過三次,短期內便無法申貸,必須等三個月後才能再度送件,這對迫於財務困 境的民眾來說,更加雪上加霜。

陳訓弘說,曾有一位客戶,年輕時因卡債、信貸產生債務,後來累積了上百萬。客戶已無法負擔每月入不敷出的月 付金額,也不敢和家人、朋友說,最後鼓起勇氣尋求OK忠訓國際協助。在經過專業協助,成功將月付金降低至9000元以下,讓她的生活因此獲得改善。她很感 謝,但也後悔這麼晚才來諮詢辦理,其實她早就聽過OK忠訓國際這個品牌,但因為不熟悉且自認為還可以撐下去,遲遲沒有尋求協助,才會讓自己獨自背負了這麼 久的債務壓力。

然而,社會上仍有不少被財務問題困擾、卻不知該怎麼尋找出口的人。陳訓弘呼籲大眾,無論申請貸款或處理債務,人生的財務問 題是必須解決的,在緊急時刻,若是親友、銀行無法伸出援手,為避免落入地下錢莊或高利貸的陷阱,適時尋求合法專業協助,最重要的是規劃與實踐,才能讓財務 自由。